Autoverzekeringen?

Premie

U betaalt jaarlijks uw premie voor de verzekering burgerlijke aansprakelijkheid (BA) en sommigen betalen nog eens een premie voor hun omnium. Maar van welke criteria is die premie nu afhankelijk. Leeftijd en woonplaats zijn 2 belangrijke criteria. Woonplaats denkt u? Ja hoor, er is een verschil als u in een stad of op de boerenbuiten woont. Samen met uw plaats op de bonus-malus ladder speelt uw auto natuurlijk ook een belangrijke rol (vermogen, type, … ) in het hele verhaal.

Bonus-malus

Terwijl vroeger iedere verzekeraar hetzelfde bonus-malusstelsel hanteerde, kunnen verzekeringsmaatschappijen sedert 2004 hun eigen bonus-malusstelsen bepalen. Vandaag de dag geldt volgende regel :  hoe hoger het risico, hoe hoger de premie en hoe lager het risico, hoe lager de premie.
Wat wil dit nu zeggen? Bij jonge en/of beginnende bestuurders bijvoorbeeld ligt statistisch gezien de kans op een ongeval hoger dan bij ervaren chauffeurs. Dus zullen zij ook een hogere premie moeten betalen. Ook worden de aansprakelijken van een ongeval harder gestraft dan vroeger (het oude bonus-malus stelsel). Maar langs de andere kant beschermen de verzekeringsmaatschappijen de bonus van goede chauffeurs, en dit op 3 manieren :

- De premie gaat niet onmiddelijk omhoog bij een ongeval (zolang de bestuurder niet onder invloed is van alcohol of drugs natuurlijk, en er geen vluchtmisdrijf gepleegd word)

- Een korting per ongevalvrij jaar (zonder schuld aan een ongeval)

- Ongevalvrij blijven staat gelijk aan sneller dalen op de bonus-malusschaal

Discriminatie?

Vroeger mochten verzekeraars verschillende tarieven aanrekenen naar gelang het geslacht van de verzekerde. Maar sedert 2008 mag er geen discriminatie meer zijn, en moeten mannen en vrouwen met hetzelfde profiel evenveel betalen.

Wat nu steeds meer een belangrijke rol speelt bij de berekening van de premie is het vermogen van de auto. Wie een zwaar modelletje kan kopen, is veronderstelt er iets warmer bij te zitten dan Jan met de pet die tevreden moet zijn met een lichter model. Deze redenering is volgens mij dan ook correct. Als iemand zich een dure wagen kan permitteren dan kan hij ook wel de duurdere premie betalen.

Hoe te vergelijken?

In onze post over goedkope autoverzekeringen beschreven we al het belang van vergelijken. Vandaag gaan we daar even dieper op in.

Om te beginnen moet u verschillende offerten opvragen bij verzekeringsmaatschappijen die u interesse opwekken.
De verzekering burgerlijke aansprakelijkheid (BA) is bijna bij iedere makelaar hetzelfde. Sommige bieden extra diensten aan of geven een uitbreiding op de dekking bij een ongeval in het buitenland. Maar in ieder geval kunt u zich focussen op de tarieven.
Waar u wel goed moet op letten :

- Niet enkel naar de aanvangspremie vragen, ook naar de premie na een aansprakelijk ongeval. Bij sommige verzekeraars kan de premie na het ongeval verviervoudigen
- Bij een omnium verzekering zitten er vaak verschillen in de kwaliteiten van de contracten. Vooral op vlak van uitsluiting en vergoeding bij een total loss of diefstal. Op vlak van vergoeding beschouwt de onafhankelijke expert, Test-Aankoop , de dekking voor een overeengekomen waarde als een minimumvereiste. Dit wil zeggen dat de klant en de makelaar op voorhand een vaste waarde voor de auto afspreken bij geval van total loss of diefstal. Deze manier is ook voordeliger voor de klant, anders moet bij een ongeval de verkoopwaarde worden geschat door een expert. Dit kan leiden tot een betwistbaar resultaat.